# המסלקה הפנסיונית

> מאת אילנית גנימה, יועצת מס מוסמכת בכירה רישיון 45633
> פורסם: 2026-04-29 · עודכן: 2026-04-29
> מקור: https://prisha-misuy.co.il/meslaka-pensionit/

---

המסלקה הפנסיונית היא מערכת מרכזית של רשות שוק ההון שמאחדת את כל המידע הפנסיוני שלכם בקובץ אחד. דרך אתר cma.gov.il אפשר לבקש מסמך מאוחד שמציג את כל קרנות הפנסיה, ביטוחי המנהלים, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות שצברתם בכל החיים. המסמך הזה הוא הראיה הקריטית לקיבוע זכויות, כיוון שהוא חוסך מאות שעות של איסוף נתונים מכל קופה בנפרד.


## מה זו המסלקה הפנסיונית



המסלקה הפנסיונית היא מערכת מידע ארצית שהוקמה על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, ופועלת מאז 2014. המערכת מחברת את כל הגופים המוסדיים בישראל, חברות ביטוח, קרנות פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות, ומאפשרת לכל אזרח לקבל בלחיצת כפתור תמונה מלאה של כל החיסכון הפנסיוני שלו.

המסלקה כוללת את שמות הקופות, מספרי החשבון, יתרות עדכניות, סוגי הכספים, פיצויים, תגמולים, השלמות מעסיק, התשואות ההיסטוריות ודמי הניהול. בנוסף, המערכת מציגה את ההיסטוריה של כל ההפקדות והמשיכות שבוצעו, נתונים שאי אפשר לקבל בכל דרך אחרת. המסמך המאוחד שמופק מהמסלקה משמש ראיה מרכזית בכל בקשה לקיבוע זכויות, איחוד חשבונות, העברת כספים בין קופות או תכנון פרישה. הוא חוסך זמן רב, מבטל טעויות איסוף ידני ומאפשר לראות את התמונה הכוללת. **השירות חינם לכל אזרח ישראלי, ואין הגבלה על מספר ההפקות בשנה.**


![המסמך המאוחד מהמסלקה הפנסיונית — איור](https://prisha-misuy.co.il/wp-content/themes/misuy-prisha/images/illustrations/tax-refund.svg)

  מסמך אחד שמרכז את כל הקופות, הפיצויים והתגמולים שלכם


## מתי משתמשים בה



    - **בתכנון פרישה.** לקבלת תמונה מלאה של כל החסכונות הפנסיוניים

    - **בקיבוע זכויות.** כראיה מאוחדת לכל קרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים

    - **באיחוד חשבונות פנסיה ישנים.** איתור קופות שכוחות מהעבר

    - **בהעברה בין קופות.** השוואת דמי ניהול ותשואות בין הגופים השונים

    - **בבדיקה תקופתית.** פעם בשנה לפחות, למעקב אחר מצב החיסכון הפנסיוני





![חיסכון פנסיוני מוגן — איור](https://prisha-misuy.co.il/wp-content/themes/misuy-prisha/images/illustrations/achievement.svg)




## איך לקבל או להפיק את המסמך



    - **שלב 1, כניסה לאתר.** רשות שוק ההון בכתובת cma.gov.il, לשונית מסלקה פנסיונית

    - **שלב 2, הזדהות.** תעודת זהות, כרטיס אשראי או כניסה דרך הזדהות לאומית של ממשלה

    - **שלב 3, בחירת סוג הדוח.** מסמך מאוחד מקיף או דוח חלקי לקופה ספציפית

    - **שלב 4, אישור הבקשה.** המסמך מופק תוך 30 ימי עסקים ונשלח למייל או לכתובת הרשומה

    - **שלב 5, שמירה.** שמירת המסמך כ-PDF בתיק הפנסיוני האישי, מצורף לטפסים נוספים




![חישוב המס לפי המסמך המאוחד — איור](https://prisha-misuy.co.il/wp-content/themes/misuy-prisha/images/illustrations/document-check.svg)

  המסמך המאוחד הוא הבסיס לחישוב מדויק של פטור הקצבה ומקדם 1.35


## השפעה על המס שלכם



למסמך המאוחד מהמסלקה הפנסיונית השפעה משמעותית על חישוב המס בפרישה. בקיבוע זכויות, רשות המסים דורשת ראיות מלאות לכל החיסכון הפנסיוני, ובמיוחד לפיצויים שנצברו בקופות. המסמך המאוחד מציג את כל הפיצויים שנצברו ב-32 השנים האחרונות, כולל פיצויים שנמשכו בעבר, וכך מאפשר חישוב מדויק של כפל הפיצויים 1.35.

בנוסף, המסמך מציג את כל ההפקדות לתגמולים, נתון קריטי לחישוב הזכות ל[תיקון 190](https://prisha-misuy.co.il/kibua-zchuyot/tikun-190/) ולפטור על קצבה מזכה. **דוגמה:** עובד שצבר פיצויים ב-5 קרנות פנסיה שונות במהלך 30 שנות עבודה. בלי המסמך המאוחד, יצטרך לפנות לכל קופה בנפרד ולבקש אישורים, תהליך שאורך חודשים. עם המסמך המאוחד, הוא מקבל ב-30 יום תמונה מלאה ומדויקת. ערך החיסכון הזה הוא לא רק זמן, אלא גם דיוק. **מסמך מאוחד מונע טעויות בחישוב הפטור הפנסיוני, וטעות של עשרת אלפי שקלים בפטור יכולה לעלות אלפי שקלים במס.**

**צריכים עזרה בקריאת המסמך?** המסמך המאוחד מהמסלקה הוא ארוך ומורכב, ופענוחו דורש ידע מקצועי. אילנית גנימה מנתחת את המסמך תוך 30 דקות ומאתרת בו פיצויים לא מנוצלים, קופות שכוחות והזדמנויות לקיבוע זכויות מיטבי. [לבדיקה אישית של המסמך שלכם ←](#contact-form)


## מסמכים נוספים שמצרפים



    - **תעודת זהות וספח.** להזדהות מול המסלקה

    - **טופס בקשה למסמך מאוחד.** חתום ומאומת

    - **אישור כתובת מעודכנת.** אם המסמך נשלח בדואר

    - **טופס 161 מהמעסיק האחרון.** להשלמת התמונה

    - **אישורי משיכת פיצויים.** להצלבת נתונים

    - **טופס 161ד.** אם מבוצע קיבוע זכויות במקביל

    - **תלושי שכר אחרונים.** כראיה לשכר הקובע

    - **אישור פנסיה צפויה.** מהקרן הראשית




## טעויות נפוצות



    - **לא לבקש מסמך מאוחד**
ולנסות לאסוף מידע מכל קופה בנפרד. תהליך שאורך חודשים ועלול לפספס קופות שכוחות.

    - **לבקש מסמך חלקי במקום מקיף**
מסמך חלקי לא יציג את כל הקופות, ועלול להחמיץ קרן פנסיה או קופת גמל ישנה.

    - **להשתמש במסמך ישן מ-2024**
ולא לבקש עדכני ל-2026. נתוני התשואות והיתרות מתעדכנים מדי חודש.

    - **לא לבדוק את המסמך מול תלושי השכר**
לפעמים יש פערי הפקדה שלא מופיעים במסלקה אך כן בתלושים. הצלבה היא חובה.

    - **לחשוב שהמסלקה כוללת קרנות השתלמות**
חשוב לוודא שבחרתם באפשרות "מסמך מקיף" ולא "פנסיה בלבד" — כך תקבלו גם השתלמות.

    - **לחתום על קיבוע זכויות בלי לצרף את המסמך המאוחד**
המסמך הוא ראיה קריטית מול פקיד השומה. בלעדיו, החישוב יסתמך על השערות.





**פיענוח לא נכון של המסמך עלול לעלות עשרות אלפי שקלים**
קבעו [שיחת ייעוץ של 30 דקות חינם](https://prisha-misuy.co.il/al-odot-ilanit/#contact) עם אילנית גנימה, יועצת מס מוסמכת בכירה רישיון 45633.


## הקשר לטפסים אחרים



המסמך המאוחד מהמסלקה הפנסיונית הוא בסיס לכל תהליך פרישה. הוא משתלב עם [טופס 161ד](https://prisha-misuy.co.il/form-161d/) בקיבוע זכויות, מצורף ל[צ'קליסט קיבוע זכויות 2026](https://prisha-misuy.co.il/checklist-kibua-zchuyot/), ומשמש ראיה ב[מדריך פרישה 2026](https://prisha-misuy.co.il/madrich-pensia-prisha-2026/). הוא נדרש גם בכל בקשה ל[החזר מס](https://prisha-misuy.co.il/hahzarei-mas/) ול[תיקון 190](https://prisha-misuy.co.il/kibua-zchuyot/tikun-190/).


## שאלות ותשובות


    כמה זמן לוקח לקבל את המסמך המאוחד?

עד 30 ימי עסקים מיום הבקשה. בפועל, רוב המסמכים מגיעים תוך 14 יום. אם חולפים 30 יום ללא מענה, אפשר לפנות לממונה על שוק ההון.

    האם השירות בתשלום?

לא. השירות חינם לכל אזרח ישראלי, ואין הגבלה על מספר ההפקות בשנה. אפשר להפיק מסמך מעודכן כל שלושה חודשים אם רוצים לעקוב אחר השינויים.

    המסלקה מציגה גם קרנות השתלמות?

כן. המסלקה כוללת את כל סוגי החיסכון הפנסיוני, קרנות פנסיה ותיקות וחדשות, ביטוחי מנהלים, קופות גמל לתגמולים ולפיצויים, וגם קרנות השתלמות. חשוב לבחור באפשרות מסמך מקיף כדי לקבל את הכל.

    אני לא זוכר את כל הקופות שלי, מה לעשות?

זו בדיוק הסיבה לבקש מסמך מאוחד. המסלקה מציגה את כל הקופות שיש לכם, גם כאלה ששכחתם מהן. לעיתים מתגלות קופות מלפני 25 שנה עם סכומים משמעותיים, וזה עוזר לאחד אותן ולחסוך בדמי ניהול.

    האם המסמך מהמסלקה מספיק לקיבוע זכויות?

הוא בסיס חזק, אבל לא תמיד מספיק. בקיבוע זכויות נדרשים גם טופסי 161 מכל מעסיק, אישורי משיכת פיצויים מ-32 השנים האחרונות, ותלושי שכר אחרונים. המסמך מהמסלקה מקצר את התהליך משמעותית אבל לא מבטל את הצורך בנתונים נוספים.





**השאירו פרטים לבדיקה אישית של מצבכם, חזרה תוך 24 שעות**
[לטופס יצירת הקשר](https://prisha-misuy.co.il/al-odot-ilanit/#contact)


### מקורות רשמיים



    - [רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, אתר רשמי](https://www.cma.gov.il/)

    - [רשות המסים, חוזרי מס הכנסה](https://www.gov.il/he/departments/israel_tax_authority)

    - [המוסד לביטוח לאומי](https://www.btl.gov.il/)

    - [משרד האוצר](https://www.mof.gov.il/)





      מי מלווה אתכם

## מי מנתחת עבורכם את המסמך המאוחד








![אילנית גנימה, יועצת מס מוסמכת בכירה](https://prisha-misuy.co.il/wp-content/themes/misuy-prisha/images/ilanit-ganima.jpg)
אג';">






אני **אילנית גנימה**, יועצת מס מוסמכת בכירה רישיון 45633. המסמך המאוחד מהמסלקה הוא ארוך ומכיל מאות פרטים, ופענוחו הנכון משפיע ישירות על הפטור שתקבלו בקיבוע זכויות.

אני מנתחת את המסמך תוך 30 דקות, מאתרת קופות שכוחות, פיצויים שלא נוצלו, והזדמנויות לחיסכון מס שלא הייתם מודעים אליהן.

        אילנית גנימה, יועצת מס מוסמכת בכירה






      מה אומרים עלינו

## ביקורות מאומתות מלקוחות




     |     אילנית גנימה - קיבוע זכויות פנסיה | החזרי מס | שירותים לעצמאיים - IG-TAX | | | | |   **53 Google ביקורות**   [כתוב ביקורת](https://admin.trustindex.io/api/googleWriteReview?place-id=ChIJg5UAJX_1YwIRcIrh6hWJuac)                 פורסם ב-Google |    |     אמנון דרי      | | | | | Trustindex מוודא שהמקור המקורי של הסקירה הוא Google. סיימתי עכשיו תהליך קיבוע זכויות אצל אילנית,
וברצוני לציין את מקצועיותה הרבה והדרך בה הובילה את התהליך בצורה הטובה ביותר — בסבלנות, באכפתיות ותוך הסבר מפורט וברור על כל שלב, האפשרויות השונות והבחירה בדרך הנכונה והמיטבית עבורי.
אילנית חסכה לי סכומי כסף משמעותיים, הן על העבר והן לעתיד, כספים שללא הליווי והידע שלה היו עלולים לרדת לטמיון.
אני ממליצה עליה מכל הלב לכל מי שזקוק לליווי מקצועי, אמין ואנושי בתחום.
בתודה ובהערכה,
מיכל         פורסם ב-Google |    |     Rina gaier      | | | | | Trustindex מוודא שהמקור המקורי של הסקירה הוא Google. אילנית בצעה עבורי קיבוע זכויות. התהליך היה מקצועי ומדויק .אילנית נתנה לי שירות מכל הלב. הסבירה בסבלנות אין קץ, ענתה על שאלותיי ועקבה אחר כל שלב עד לקבלת האישורים הנדרשים לשביעות רצונה.
ממליצה בחום להיעזר בשירותיה.
תודה לך, אילנית, אין עלייך!         פורסם ב-Google |    |     זיוה שפירא      | | | | | Trustindex מוודא שהמקור המקורי של הסקירה הוא Google. אילנית גנימה יועצת מס מקצועית ואלופה ! זכיתי לטיפול מהיר, מקצועי ואמין. אילנית זמינה ויוצרת תוצאות מעולות לכל לקוח הפונה אליה . האדיבות והסבלנות שלה העניקו עבורי תחושת בטחון ואמונה כבר בתחילת התהליך . היא  הובילה ביד רמה ובנחישות רבה תוך זמן קצר את הגשת  המסמכים הדרושים ועד לתוצאות החיוביות הסופיות . ממליצה מאד להשתמש בשרותיה המעולים לשקט הנפשי ולתוצאות חיוביות .         פורסם ב-Google |    |     Dani Mazuz      | | | | | Trustindex מוודא שהמקור המקורי של הסקירה הוא Google. שמעתי על אלנית למרות שהיא מתגוררת במרכז ואני גר בבאר שבע בחרתי בא לטפל בקיבוע זכויות טיפול בחרת הביטוח והחזרי מס טיפול מסור יכפתי עובדת אפלו לא בשעות שגרתיות חשוב לאילנית הלקוח שזה החשוב ביותר כאחד שמקבל שירות         פורסם ב-Google |    |     Smadar Ben Abu      | | | | | Trustindex מוודא שהמקור המקורי של הסקירה הוא Google. היי, רוצה לשתף בשירות מיוחד ויצא דופן שקיבלתי מאילנית בחברת IG-TAX. אין דברים כאלה. מקצועיות ושירותיות יוצאת דופן. והכי חשוב לא נותרה שאלה שלא קיבלתי עליה מענה הולם ומלא. תודה לאילנית ולצוות על שירות מצוין. עזרתם לי מאוד . תודה רבה .         פורסם ב-Google |    |     Debbie Nagar      | | | | | Trustindex מוודא שהמקור המקורי של הסקירה הוא Google. החיבור עם אילנית היה מיידי כבר מלקרוא את הפרטים בגוגל . לאחר שיחה טלפונית הבנתי שגם היא וגם ארז שניהם שירותיים ואילנית מקצוענית ברמות. אבל מה שהכריע את הכף היה עניין השקט הנפשי אנחנו בחו"ל מבלים לנו בטיול הפרישה ואילנית בקשר עם מקום העבודה עם קרן הפנסייה עם מס הכנסה ואנחנו עם ראש שקט. אז יותר מזה לא צריך. אילנית היתה זמינה בואטסאפ גם בבוקר ליל הסדר וזה לא מובן מאליו . תודה לכם על טיפול מסור ומקצועי ממליצה מאוד         פורסם ב-Google |    |     Ruth Yariv      | | | | | Trustindex מוודא שהמקור המקורי של הסקירה הוא Google. חפרתי ברשת עד שמצאתי את אילנית.
מההתחלה ידעתי שהיא האדם הנכון.
הטיפול היה מיידי ומסור, יודעת את העבודה.
ממליצה ואמשיך להמליץ.
רות יריב
הוד השרון         פורסם ב-Google |    |     קובי לוי      | | | | | Trustindex מוודא שהמקור המקורי של הסקירה הוא Google. אילנית, בעלת מקצוע אמיתית עזרה ועוזרת לי המון להקים את העסק ולתחזק אותו. ממליץ בחום לכל המבקש         פורסם ב-Google |    |     מאיר דרעי      | | | | | Trustindex מוודא שהמקור המקורי של הסקירה הוא Google. אני מאיר דרעי אני מעריך את העבודה  את היושרה והנאמנות  אני מרוצה מאד מהשירות שלה אילנית אין עליך תודה רבה לך מכל הלב.         פורסם ב-Google |    |     יהודה אקוניס      | | | | | Trustindex מוודא שהמקור המקורי של הסקירה הוא Google. יהודה אקוניס תל אביב 12/3/26
תיאור השירות
קיבוע זכויות החזרמס פנסיה
חוות דעת
השירות של אילנית היה מעולה ומיקצועי
כולל הצוות אני ממש מרוצה מהשירות והיחס
ממליץ עליה מאוד היה מצוין







### בואו נדבר על המסמך המאוחד שלכם



בדיקה אישית של זכאות לפטור 9א, חיסכון בטופס 161ד, והערכת הסכומים שניתן לחסוך לכם.



          שם מלא

          טלפון


        אני מאשר את [תקנון האתר](https://prisha-misuy.co.il/takanon/)

        קבעו שיחה — חינם, ללא התחייבות



        שכר טרחה רק על בסיס הצלחה. אם לא חוסכים — לא משלמים.




## מסלקה פנסיונית -שירותים זמינים

### מסלקה פנסיונית הר הכסף

פלטפורמה ממשלתית של רשות שוק ההון שמאחדת את המידע מכל הקרנות והקופות הפנסיוניות בישראל. השירות חינמי לאזרחים.

### מסלקה פנסיונית דוח

הדו"ח מפרט את כל המוצרים הפנסיוניים שעל שמכם, כולל קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל וקרנות השתלמות.

### הזמנת דוח מסלקה

הזמנה מתבצעת אונליין דרך אתר רשות שוק ההון, וההפקה אורכת עד 30 ימי עסקים. הדו"ח חיוני בהכנה לקיבוע זכויות פנסיה.


---

## פרטי קשר

- אילנית גנימה — יועצת מס מוסמכת בכירה, רישיון 45633
- טלפון: 052-827-1191
- WhatsApp: https://wa.me/972528271191
- דוא"ל: ilanitganima@gmail.com
- אתר: https://prisha-misuy.co.il/

*שיחת ייעוץ ראשונה — חינם.*
<!-- Cached by ezCache | Full-Page Cache: Disk | Generated: 2026-06-13 18:16:49 | Time: 0.61s -->