ייעוץ פנסיוני מול ייעוץ מס, ההבדל ולמי לפנות

מי הוא יועץ פנסיוני

יועץ פנסיוני עוסק בייעוץ ובחירת מוצרים פנסיוניים, מתוקף סעיף 4 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) משנת 2005. הוא מורשה על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר. הוא חייב להחזיק רישיון אישי, לעבור הכשרה מקצועית ובחינות, ולעבור השתלמויות שנתיות.

תחום הטיפול שלו:

• בחירת קרן פנסיה (חדשה, ותיקה, מקיפה, משלימה).
• בחירת מסלול השקעה (כללי, מנייתי, אג״חי, ועוד).
• החלפת קופת גמל וביטוח מנהלים.
• תכנון כיסויים ביטוחיים (אובדן כושר עבודה, שאירים, נכות).
• השוואת דמי ניהול בין קרנות.
• תכנון הפקדות פנסיוניות לפני פרישה.

מה הוא לא עושה: מילוי טפסי 161, קיבוע זכויות, החזרי מס.

מי הוא יועץ מס

יועץ מס מוסמך עוסק במיסוי, מתוקף חוק הסדרת העיסוק בייצוג על ידי יועצי מס משנת 2005. הוא מורשה על ידי רשות המסים בישראל, חייב לעמוד בבחינות הסמכה ובהשתלמויות שנתיות. הוא רשאי לייצג לקוחות בפני רשויות המס. ראו אודות אילנית רישיון 45633.

תחום הטיפול שלו:

• קיבוע זכויות פנסיה, ראו קיבוע זכויות.
• מילוי וטיפול בטפסי 161, 161א, 161ד. ראו טופס 161ד.
• החזרי מס רטרואקטיביים, עד 6 שנים אחורה.
• פריסת מס למענקי פרישה.
• תיאום מס בין מקורות הכנסה.
• הגשת דוחות שנתיים, ראו דוח שנתי.
• ייצוג מול רשות המסים בכל הקשור למיסוי.

מה הוא לא עושה: בחירת קרן פנסיה, השוואת דמי ניהול, החלפת מסלול השקעה.

טבלת השוואה, יועץ פנסיוני מול יועץ מס

מתי לפנות לכל אחד

השאלה המעשית היא, איזו בעיה אתם פותרים. הנה מדריך מהיר:

• ״רוצה להחליף קופת גמל / קרן פנסיה״, יועץ פנסיוני.
• ״רוצה לדעת אם דמי הניהול שלי תקינים״, יועץ פנסיוני.
• ״רוצה לבחור מסלול השקעה אחר״, יועץ פנסיוני.
• ״רוצה לקבע זכויות בפרישה״, יועץ מס.
• ״קיבלתי טופס 161 מהמעסיק, מה לעשות״, יועץ מס.
• ״רוצה לבדוק החזרי מס מהשנים האחרונות״, יועץ מס.
• ״רוצה לתכנן היוון של חלק מהפנסיה״, שניהם, יחד.
• ״רוצה להפקיד לתיקון 190״, שניהם, יחד.
• ״רוצה לדעת אם הפנסיה שלי מוגנת מאינפלציה״, יועץ פנסיוני בעיקר.
• ״רוצה להגיש דוח שנתי לרשות המסים״, יועץ מס.

נקודות חפיפה ושיתוף פעולה

יש 3 נושאים בהם שני המקצועות חופפים, וכאן חשוב במיוחד שיועצים יעבדו בתיאום:

1. היוון קצבה, יועץ פנסיוני בוחר את עוצמת ההיוון על בסיס מקדמי המרה, ויועץ מס בוחן את השפעת הפעולה על המס. החלטה לא מסונכרנת עלולה להוביל לחבות מס בלתי צפויה. ראו היוון.
2. תיקון 190, יועץ פנסיוני בוחר את הקופה והמסלול, ויועץ מס מבטיח שההפקדה תיהנה מההטבות המקסימליות. ראו תיקון 190.
3. פרישה מוקדמת, יועץ פנסיוני מתכנן את ההכנסות בפועל לאחר פרישה, ויועץ מס בוחן את החבות והפטורים על מענקי הפרישה.

״יועץ משולב״, מיתוס מול מציאות

בשוק יש אנשי מקצוע שמציגים עצמם כ״יועץ משולב״ או ״ייעוץ מקיף״. רגולטורית, אין רישיון משולב לייעוץ פנסיוני וייעוץ מס. כל אחד מהמקצועות מצריך רישיון נפרד. אדם שמוסמך כ-2 כשיר לטפל בשני התחומים, אך זה נדיר ולא מסחרי. הפרקטיקה המקובלת היא שכל יועץ עובד בתחומו, ויועצים מקצועיים פותחים שיתופי פעולה עם עמיתים בתחומים המשלימים.

במשרדנו, אילנית גנימה היא יועצת מס מוסמכת. בעת הצורך, אנו פועלים בשיתוף פעולה עם יועצי פנסיה מובילים. ראו איך אנו עובדים.

עלויות צפויות 2026

ראו את המחירים המלאים שלנו לכל שירות מסים.