הזכאות והעיתוי
גיל הזכאות לפטור 9א הוא גיל הפרישה הרשמי. בגיל 58 אתה במצב של "פרישה מוקדמת" — מקבל קצבה מקרן אבל ללא הפטור עד גיל 67.
החישוב — מה זה אומר במספרים
דוגמה: קצבה מוקדמת 12,000 ₪/חודש מגיל 58 עד 67 (9 שנים). בלי פטור 9א: מס שנתי כ-30,000 ₪. סך מס מאבד: כ-270,000 ₪. אלטרנטיבה: דחיית הקצבה לגיל 67 משאירה את הצבירה (לרוב מקבלים מקדם המרה גבוה יותר) ומאפשרת ניצול מלא של הפטור 9א מהיום הראשון.
3 טעויות שאסור לעשות בתרחיש הזה
-
התחלת קצבה מוקדמת בלי לבדוק חלופות: לעיתים שכר חצי משרה + דחיית קצבה משתלם הרבה יותר.
-
הזנחת תיאום מס: גם בלי פטור 9א חייבים לתאם נקודות זיכוי וניכויים אישיים.
-
התעלמות מהיוון לקצבה מוכרת: בגיל 60+ אפשרי תיקון 190.
הצעד הבא
בדיקת חלופות פרישה + סימולציה לכל אחת + תכנון פיננסי מלא לתקופת הביניים.
שיחת ייעוץ ראשונה — חינם. השאירו פרטים בטופס או חייגו 052-827-1191.
