א
★★★★★
אילנית מצאה לי החזר של 38,200 ש"ח שאף יועץ אחר לא איתר. שירות מצוין ומקצועי.
הזכאות והעיתוי
גיל הזכאות לפטור 9א הוא גיל הפרישה הרשמי. בגיל 58 אתה במצב של "פרישה מוקדמת" — מקבל קצבה מקרן אבל ללא הפטור עד גיל 67.
החישוב — מה זה אומר במספרים
דוגמה: קצבה מוקדמת 12,000 ₪/חודש מגיל 58 עד 67 (9 שנים). בלי פטור 9א: מס שנתי כ-30,000 ₪. סך מס מאבד: כ-270,000 ₪. אלטרנטיבה: דחיית הקצבה לגיל 67 משאירה את הצבירה (לרוב מקבלים מקדם המרה גבוה יותר) ומאפשרת ניצול מלא של הפטור 9א מהיום הראשון.
3 טעויות שאסור לעשות בתרחיש הזה
-
התחלת קצבה מוקדמת בלי לבדוק חלופות: לעיתים שכר חצי משרה + דחיית קצבה משתלם הרבה יותר.
-
הזנחת תיאום מס: גם בלי פטור 9א חייבים לתאם נקודות זיכוי וניכויים אישיים.
-
התעלמות מהיוון לקצבה מוכרת: בגיל 60+ אפשרי תיקון 190.
הצעד הבא
בדיקת חלופות פרישה + סימולציה לכל אחת + תכנון פיננסי מלא לתקופת הביניים.
שיחת ייעוץ ראשונה — חינם. השאירו פרטים בטופס או חייגו 052-827-1191.
