א
★★★★★
אילנית מצאה לי החזר של 38,200 ש"ח שאף יועץ אחר לא איתר. שירות מצוין ומקצועי.
הזכאות והעיתוי
גיל פרישה לגבר 67. בגיל 64 אתה במצב של "פרישה מוקדמת" אם אתה כבר מקבל את שתי הקצבאות. ראו פנסיה מוקדמת.
החישוב — מה זה אומר במספרים
סכום הקצבאות: 23,000 ₪ לחודש. תקרת קצבה מזכה ב-2026: 9,430 ₪. שיעור פטור: 57% = 5,422 ₪ פטור חודשי. את הפטור מצמידים לקצבה הראשונה שהוגשה (לרוב התקציבית). ההפרש (23,000 - 5,422 = 17,578 ₪) חייב במס לפי מדרגות.
3 טעויות שאסור לעשות בתרחיש הזה
-
הגשת 161ד נפרד לכל קצבה: רשות המסים לא מאפשרת זאת. הפטור הוא **אחד** ועובר על שתי הקצבאות יחד.
-
אי-תיאום מקדם הקצבה: בקרן פנסיה חדשה מקדם הקצבה משתנה לפי גיל. תיאום הצעדים יוצר הזדמנות.
-
התעלמות מהיוון: היוון של חלק מהקצבה הצוברת יכול להפחית את הפטור — דורש חישוב מראש.
הצעד הבא
בדיקה אישית של הסטוריית ההפקדות בשתי הקרנות + חישוב הפטור המשולב.
שיחת ייעוץ ראשונה — חינם. השאירו פרטים בטופס או חייגו 052-827-1191.
