א
★★★★★
אילנית מצאה לי החזר של 38,200 ש"ח שאף יועץ אחר לא איתר. שירות מצוין ומקצועי.
הזכאות והעיתוי
אין מגבלת גיל למיסוי תיק השקעות. עם זאת, פנסיונרים מעל 60 זכאים לפטור הוני יחסי (תקרה מסוימת של רווחי הון).
החישוב — מה זה אומר במספרים
דוגמה: קצבה 10,000 ₪/חודש = 120,000 ₪/שנה. תיק 1,500,000 ₪ במניות, רווח 7%/שנה = 105,000 ₪. בלי תכנון: מס על קצבה (אחרי פטור) ~12,000 ₪ + מס רווחי הון 25% × 105,000 = 26,250 ₪ + מס דיבידנד. סה"כ ~40,000 ₪. עם תכנון: שימוש בתקרת פטור הוני, פיצול הכנסות בין שנים, ולעיתים מעבר לקופת גמל מיסוי-מועדף — יכול לרדת ל-22,000 ₪.
3 טעויות שאסור לעשות בתרחיש הזה
-
מימוש רווחים בשנה אחת: גורר מס מקסימלי. עדיף פיצול בין שנות מס.
-
אי-ידיעה על פטור הוני לפנסיונרים: יש תקרה שנתית של פטור על רווחי הון.
-
התעלמות מ-Wash Sale: מכירת מניה והקנייתה מיידית מבטלת הפסד מס.
הצעד הבא
בדיקה אישית של התיק + תכנון רב-שנתי של מימוש רווחים.
שיחת ייעוץ ראשונה — חינם. השאירו פרטים בטופס או חייגו 052-827-1191.
