הזכאות והעיתוי
אין מגבלת גיל למיסוי תיק השקעות. עם זאת, פנסיונרים מעל 60 זכאים לפטור הוני יחסי (תקרה מסוימת של רווחי הון).
החישוב — מה זה אומר במספרים
דוגמה: קצבה 10,000 ₪/חודש = 120,000 ₪/שנה. תיק 1,500,000 ₪ במניות, רווח 7%/שנה = 105,000 ₪. בלי תכנון: מס על קצבה (אחרי פטור) ~12,000 ₪ + מס רווחי הון 25% × 105,000 = 26,250 ₪ + מס דיבידנד. סה"כ ~40,000 ₪. עם תכנון: שימוש בתקרת פטור הוני, פיצול הכנסות בין שנים, ולעיתים מעבר לקופת גמל מיסוי-מועדף — יכול לרדת ל-22,000 ₪.
3 טעויות שאסור לעשות בתרחיש הזה
-
מימוש רווחים בשנה אחת: גורר מס מקסימלי. עדיף פיצול בין שנות מס.
-
אי-ידיעה על פטור הוני לפנסיונרים: יש תקרה שנתית של פטור על רווחי הון.
-
התעלמות מ-Wash Sale: מכירת מניה והקנייתה מיידית מבטלת הפסד מס.
הצעד הבא
בדיקה אישית של התיק + תכנון רב-שנתי של מימוש רווחים.
שיחת ייעוץ ראשונה — חינם. השאירו פרטים בטופס או חייגו 052-827-1191.
