תרחיש: פיצויים של 250,000 ₪ — האם להפעיל רצף קצבה או למשוך עכשיו?

הזכאות והעיתוי

יש לבחור בתוך 90 יום מסיום ההעסקה. אחרי זה, ברירת המחדל היא משיכה. רצף קצבה דורש הגשת טופס 161י.

החישוב — מה זה אומר במספרים

משיכה: מתוך 250,000 ₪, פטור 4 שכרים × ותק (נניח 13,750 × 8 שנים = 110,000 ₪). הסכום החייב: 140,000 ₪ × ~30% מס = 42,000 ₪. נטו: 208,000 ₪. רצף קצבה: כל ה-250,000 ₪ נשמרים בקרן. בפרישה: הופכים לקצבה חודשית של ~1,400 ₪ נוספים, פטורה 9א. לאורך 20 שנה = 336,000 ₪ פטור.

3 טעויות שאסור לעשות בתרחיש הזה

• משיכה אוטומטית בלי בדיקה: הפסד פוטנציאל של 100,000+ ₪ לפנסיה.
• אי-ידיעה על מועד 90 הימים: אחרי זה אין דרך חזרה.
• התעלמות מהשפעה על 161ד: רצף קצבה משאיר פטור מקסימלי על הקצבה העתידית.

הצעד הבא

חישוב מדויק של שתי החלופות מול מצב הפרישה החזוי + הגשת 161י אם רלוונטי.

קישורים רלוונטיים

• רצף קצבה מול רצף פיצויים
• טופס 161י — רצף קצבה
• משיכת פיצויים מול שמירת פטור
• כל התרחישים