I
מבוסס חוק
האלגוריתם עוקב אחר סעיף 9א לפקודת מס הכנסה והנחיות רשות המסים. כל אחת מ-10 השאלות ממפה פרמטר חוקי ספציפי: גיל זכאות, ניכוי מס, היסטוריית פיצויים, נוסחת קיזוז 1.35.
שאלון בדיקת זכאות לקיבוע זכויות
90 שניות
10 שאלות.
תוצאה אישית.
חינם · ללא רישום · פועל בדפדפן · המידע נשאר אצלכם בלבד
השאלון בודק את הפרופיל המיסויי שלכם מול הנחיות רשות המסים, ומכוון אתכם ל-1 מ-4 קטגוריות פעולה. A - דחופה, B - החזר רטרואקטיבי, C - איסוף מסמכים, D - תכנון מקדים. השאלון לא מחליף בדיקה מקצועית של קיבוע זכויות, אבל הוא נותן כיוון מדויק לפעולה הראשונה.
רישיון
45633
לשכת יועצי המס
90 שניות
פרטיות מלאה
השאלון
10 שאלות קצרות · תוצאה אישית
ענו על השאלות הבאות בכנות. בסיום תקבלו המלצה מותאמת אישית עם רשימת הפעולות הבאות.
איך השאלון בנוי
שלושה עקרונות שהפכו את הכלי לאמין
II
פרטיות מלאה
השאלון פועל בדפדפן שלכם בלבד. התשובות לא נשלחות לשרת. רק אם תבחרו להשאיר פרטים בסוף, נקבל את שמכם וטלפון לחזרה אישית. שום נתון פיננסי לא יוצא מהמחשב.
III
הכוונה, לא תחליף
השאלון נותן כיוון ראשוני ל-1 מ-4 קטגוריות פעולה. הוא לא מחליף בדיקה מקצועית של תיק פרישה, ולא יבצע במקומכם את קיבוע זכויות. אבל הוא יחסוך לכם המון שעות בלבול.
איך השאלון בנוי
המספרים שמאחורי הכלי
בשורה אחת.
לא קופסה שחורה
0
שאלות סטנדרטיות
0
שניות בממוצע
0
קטגוריות תוצאה
0
נתונים יוצאים מהדפדפן
איך לפרש את התוצאה
4 קטגוריות פעולה שהשאלון מחזיר
★ קטגוריה A
בדיקה דחופה
מנוכה לכם מס מהפנסיה אבל לא נראה שבוצע קיבוע זכויות תקין. סיכוי גבוה שאתם משלמים יותר מס מהמתחייב. כל חודש שעובר זה מצטבר.
A
B
★ קטגוריה B
החזר מס רטרואקטיבי
קיבוע זכויות בוצע אבל יש סימנים שמגיע החזר מס רטרואקטיבי. הסיבות: ניכוי מס + עבודה נוספת או היסטוריה מורכבת. אפשר לדרוש 6 שנים אחורה.
★ קטגוריה C
איסוף מסמכים
יש לכם הרבה "לא יודע" בתשובות. זה בסדר - רוב הפורשים לא זוכרים אם משכו פיצויים לפני 25 שנה. השלב הראשון: מסלקה פנסיונית + טפסי 161 היסטוריים.
C
D
★ קטגוריה D
תכנון מקדים
אתם קרובים לפרישה אבל עוד לא בה. נקודת הזמן האידיאלית לסימולציה של תרחישים: הוני vs קצבתי vs שילוב. לפני הפנסיה הראשונה = שליטה.
למה אנחנו שואלים את זה
6 הפרמטרים שהשאלון בודק
כל שאלה בשאלון נבחרה כדי למפות פרמטר מיסויי ספציפי. לא שאלה אחת מיותרת.
01
גיל ומין (שאלות 1-2)
קובעים את גיל הזכאות הרשמי לקיבוע זכויות לפי סעיף 9א, ואת חלון ההזדמנויות לתכנון פרישה.
02
סטטוס פנסיה (שאלה 3)
מבדיל בין מי שכבר מקבל קצבה ובמירוץ נגד הזמן, לבין מי שעדיין בשלב התכנון המקדים.
03
ניכוי מס מהקצבה (שאלה 4)
הסימן החזק ביותר שלא בוצע קיבוע זכויות תקין. פנסיה אחרי קיבוע נכון אמורה להיות פטורה ממס עד תקרה.
04
עבודה במקביל (שאלה 5)
מצביע על הצורך בתיאום מס בין מקורות הכנסה. פורשים רבים מפסידים אלפי שקלים בשנה רק על תיאום שלא בוצע.
05
היסטוריה פיננסית (שאלות 7-9)
משיכות פיצויים, היוונים, וריבוי משלמי קצבה - משפיעים על נוסחת הקיזוז 1.35 שקובעת את גובה הפטור.
06
סטטוס קיבוע (שאלה 10)
מי שכבר עבר תהליך עם ספקות - לרוב יש מקום לתיקון רטרואקטיבי. מי שלא - חייב לפעול לפני שעוברים 90 יום.
למי השאלון הזה מתאים
חמישה פרופילים שיפיקו מהשאלון תועלת מירבית
השאלון מכוון לכמה קהלי יעד עיקריים, וכל אחד מקבל המלצה ספציפית בסיום.
-
1
פורשים טריים שכבר מקבלים קצבה התחלתם לקבל קצבה ב-90 הימים האחרונים. השאלון יבדוק אם בוצע קיבוע זכויות תקין, או שנדרשת התערבות דחופה לפני שעוברים 120 יום.
-
2
פנסיונרים ותיקים שלא בטוחים אם קיבעו זכויות נכון פורשים 1-5 שנים שמרגישים שמשהו לא מסתדר במס. השאלון יזהה תרחישי B (החזרי מס) או C (איסוף מסמכים) ויכוון אתכם לבדיקה רטרואקטיבית.
-
3
אנשים שמתכננים פרישה ב-12 החודשים הבאים עוד לא בפנסיה אבל קרובים. תקבלו קטגוריה D (תכנון מקדים) שמראה אילו פעולות לבצע לפני הקצבה הראשונה.
-
4
פורשים עם היסטוריה מורכבת מי שמשך פיצויים בעבר, עשה היוון, יש לו כמה משלמי קצבה, או החליף מסלול - השאלון יזהה את המורכבות וייתן כיוון נכון מבלי להציע פתרון שאינו מתאים.
-
5
בני זוג / ילדים של פנסיונר שעוזרים בתהליך אם אתם מסייעים להורה או בן/בת זוג, השאלון נותן תמונת מצב מהירה ומכוון אתכם לשאלות הנכונות עם יועצת המס לפני שיחת ייעוץ.
מה צריך כדי להתחיל
ארבעה דברים בלבד, שאר העבודה שלי
פשוט, מהיר, ברור1
שיחה של 20 דקות
אני שואלת על מקומות עבודה, אירועים מיוחדים, ילדים, הפקדות. בלי שאלות אישיות מיותרות.
2
טופסי 106
מכל המעסיקים ב-6 השנים האחרונות. תיאום אישורים מקופות גמל ותרומות אם יש.
3
חתימה דיגיטלית
טופס 135 או דוח 1301 ממולא. אתם חותמים אחרי שראיתם בדיוק מה הסכום ועל מה.
4
הכסף בבנק
3-6 חודשי המתנה לאישור רשות המסים. ההחזר מועבר ישירות לחשבון הבנק שלכם.
למה דווקא איתי
יועצת מס,
לא סוכן ביטוח.
אין אינטרס לסוג זה או אחר.
סוכני פנסיה ואנשי ביטוח מקבלים עמלות מקרן הפנסיה שבחרתם. ולכן הם לא תמיד נטולי-אינטרסים. אני יועצת מס - לא מקבלת שקל אחד מקרנות הפנסיה, מחברות הביטוח או מהבנקים. הייעוץ שלי אובייקטיבי, ומגיע אך ורק מתשלום הלקוח.
- התמחות בלעדית במיסוי פרישה, לא יועצת כללית
- אפס עמלות מקופות גמל וחברות ביטוח - ייעוץ אובייקטיבי
- אני בודקת בעצמי כל סעיף בטופס 161ד לפני חתימה
- זמינות בוואטסאפ ובטלפון כל התהליך, בעברית פשוטה
ההתחייבות שלי
השאלון הזה לא מחליף בדיקה מקצועית,
אבל הוא מבטיח שתדעו איזה צעד הבא שלכם לפני שמשלמים שקל.
- אילנית
איך נראית התוצאה בפועל
3 דוגמאות אמיתיות לפעולה אחרי השאלון
3 משתמשים, 3 קטגוריות שונות, 3 פעולות שונות שהשאלון כיוון אליהן.
קטגוריה A
גמלאי, 68 - בדיקה דחופה
המצב: מקבל קצבה 4 חודשים. מנוכה לו מס ולא בטוח שמילא טופס 161ד. השאלון הצביע על "קיבוע זכויות לא תקין".
הפעולה: פגישת בדיקה דחופה אצל אילנית → תיקון 161ד + החזר רטרואקטיבי. מנע הפסד מתמשך של 80K ₪ לאורך 20 שנה.
קטגוריה B
פנסיונרית, 65 - החזר רטרואקטיבי
המצב: 2 שנים בפנסיה + עובדת חצי משרה. השאלון זיהה ניכוי מס פעיל + עבודה במקביל → "החזרי מס רטרואקטיביים".
הפעולה: הגשת בקשה להחזר ל-2 שנים → קיבלה ~22,000 ₪ לחשבון + תיאום מס שוטף שמונע ניכוי יתר.
קטגוריה D
מהנדס, 64 - תכנון מקדים
המצב: 14 חודש לפרישה. רצה להבין מה לעשות. השאלון הצביע על "סימולציה מקדימה" - לא לחכות לקצבה הראשונה.
הפעולה: סימולציה של 3 תרחישים (הוני / קצבתי / שילוב) לפני הגשת טופס 161ד → בחירה מודעת שחסכה 250K ₪ מס.
אזהרה
שלוש טעויות נפוצות בשימוש בשאלון
השאלון הוא כלי עוצמתי אם משתמשים בו נכון. אלה 3 ההטעיות הנפוצות שמורידות את ערך התוצאה.
-
לראות בשאלון תחליף לבדיקה מקצועית השאלון מבוסס על 10 פרמטרים בלבד. תיק פרישה אמיתי כולל עשרות משתנים: אישורי 161 היסטוריים, חישובי קיזוז 1.35, פרשנות פסיקה, השפעות בין בני זוג. השאלון נותן כיוון, הבדיקה המקצועית קובעת תוצאה סופית.
-
לענות "כן" כשלא בטוחים הרבה פורשים לא זוכרים אם משכו פיצויים לפני 25 שנה. "לא בטוח/ה" היא תשובה תקפה - היא מובילה לקטגוריה C (איסוף מסמכים), שזו בדיוק הפעולה הנכונה. ניחושים מובילים לתוצאה שגויה.
-
לקבל קטגוריה ולא לפעול תוצאה A (דחופה) משמעותה: כל חודש שעובר עולה כסף. תוצאה D (תכנון מקדים) משמעותה: יש לכם חלון של חודשים בלבד עד הפרישה. השאלון מכוון לפעולה, לא להירדמות. הצעד הראשון - לקבוע שיחת ייעוץ.
שאלות נפוצות
מה שואלים אותי הכי הרבה
שש שאלות שחוזרות בכל שיחת היכרות. אם נשארה לכם שאלה - דברו איתי.
כמה זמן לוקח למלא את השאלון?
בממוצע 90 שניות. השאלות קצרות וברובן בחירה מתשובות מוכנות. אין צורך באיסוף מסמכים מראש - מספיק זיכרון בסיסי לגבי נסיבות הפרישה שלכם.
האם השאלון שומר את התשובות שלי?
השאלון פועל לגמרי בדפדפן שלכם ואינו שולח את התשובות לשרת. רק אם תשאירו פרטים בטופס יצירת הקשר בסוף - אז אילנית תקבל את הפרטים לצורך חזרה אישית.
מה ההבדל בין 4 הקטגוריות בתוצאה?
קטגוריה A (דחופה) - נדרשת פעולה מיידית כי ייתכן ניכוי מס שגוי. קטגוריה B - סביר שמגיע החזר מס רטרואקטיבי. קטגוריה C - צריך קודם לאסוף מסמכים. קטגוריה D - בשלב תכנון מקדים, מומלצת סימולציה לפני הגשה.
השאלון מתאים גם למי שעוד לא פרש?
כן, ובמיוחד. פורשים שטרם התחילו לקבל קצבה הם בנקודת הזמן האידיאלית לתכנון. השאלון יזהה אתכם לקטגוריה D (סימולציה מקדימה) ויכוון אתכם לפעולות הנכונות לפני הגשת טופס 161ד.
ענייתי "לא בטוח/ה" על כמה שאלות, מה זה אומר?
זה מצב נורמלי לחלוטין. רוב הפורשים אינם זוכרים בדיוק אם משכו פיצויים לפני 25 שנה. מי שעונה "לא בטוח/ה" על כמה שאלות יקבל קטגוריה C (איסוף מסמכים) - שזו בדיוק הפעולה הנכונה במצב כזה.
השאלון מתאים גם לפנסיה תקציבית?
כן. השאלון תומך בכל סוגי הפנסיה: תקציבית, קרן חדשה, קרן ותיקה, ביטוח מנהלים וקופת גמל לקצבה. שאלה 6 בשאלון מאפשרת לציין את סוג הפנסיה כדי שהאלגוריתם יתחשב במאפיינים הספציפיים.
המלצות לקוחות
מה הלקוחות שלי אומרים
ביקורות אמיתיות משלושת מאגרי האמון הגדולים בישראל.
סיפורי הצלחה בווידאו
לקוחות מספרים, במילים שלהם, איך התהליך עזר להם.
לקוח ממליץ על אילנית גנימה מ-iG-TAX
לקוחה ממליצה על אילנית גנימה מ-iG-TAX
דבי נגר על קיבוע זכויות עם אילנית גנימה
הסמכות ורישיונות
אישורים וההסמכות שלי
הסמכות ורישיונות מקצועיים מוכרים ברשות המסים בישראל.
פעילות תקשורתית
איפה אני נראית בחוץ
תוכן חינוכי שוטף לציבור על מיסוי פרישה - בלי תמורה כלשהי.